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1.引言在市场经济条件下，财富素养关系着每一个经济主体财富的增值能力[1]，关系着经济社会的活力[2]。对财富的追求是每一个市场主体经济行为的动力源，但对财富追求的欲望，无论城乡无论年龄，占有财富的欲望是无限的[3]。与此同时，对财富的认知、占有财富的能力，城乡因素是否是一种影响变量？目前，城乡之间还存在着明显的收入差距，农户金融素养与投资、财富间有一定的相关性[4]，那么，来着城乡不同家庭的青年，绝大多数生活在城市中，处于城市中的大学生阶段[5]，在财富素养方面来自于城乡不同居住地的青年财富素养偏好，是否也存有一定异同？本文以中部地区青年为主体，尝试探讨不同家庭居住地对青年财富素养的影响，特别是来家庭居住地为乡村的青年的财富素养特征。2.研究思路乡村青年财富素养特征为主题，以数据分析为主要方法，通过采集数据、分析数据进行实证研究。针对研究主体，设计了以下三个维度，每个维度分为两个及其以上的层次和若干条目，具体包括：身份因素。本部分调查选项中，一是个人一般基本情况，包括性别、出生年代、出生地、户籍、学历、专业。二是个人经济因素，包括家庭、收入、家庭成员等等和个人财富直接相关的个人身份因素选项。责任感认同因素，包括两方面选项，一是认识管理财富的知识因素，包括个人从家庭、学校等外界教育获得认识管理财富的知识因素；个人通过自学书籍、参与社会经济交易实践等方式获得的认识管理财富的知识因素。创造财富的技能因素，包括个人目前选择的创造财富的技能因素；渴望从财商教育中学到的关于创造财富的技能因素。3.基本情况本文研究数据来源方式有三种：一是通过网络问卷调查获得，二是通过纸质问卷调查获得，三是通过访谈调查对数据的修正和处理。问卷调查共收到678份，删除相同数据和确实比例大于70%的无效数据，有效样本为540份 身份概况在获得的有效样本中，被调查对象基本情况如下。在性别上男生占52.3%，女生占47.7%，性别分布比较均衡。在年龄分布中，主要为18-26岁人群，占总体的81.37%。我们青年在这个年龄段中身份主要是学生，占总体的86.7%。在学历层次上，本科学历占被调查者总体的64.4%。家庭所在地集中在乡村和县城，其中居然地为乡村的占总体的43.5%。被调查者为非独生子女的占到总体的81.48% 责任感认同在被调查者中，18岁以下的占总数的9.26%，与此同时，对“自我生活费占家庭收入的比重”很清晰知道的被调查者，只有5.56%。对于学生时代接受父母生活教育费用支持的态度，有43%以上的被调查者选择的是“不应该接受，将来我要回报或偿还”。如果自己喜欢的物品超出支付购买能力的时候，9.26的被调查者会向父母要钱。对于自我的评价，在满分为5分的情况下有11.11%。调查者对工作环境、劳动强度、和工作收入的评价中，被调查者中65.93%的人更重视和关注于工作环境和工作收入。对于致富的路径，64.07%的被调查者选择的是“努力工作”。对于意外收入如一笔巨额的彩票奖励，45.19%被调查者最想做的事情是“捐赠”，18.52%最想做的事情是“学习进修提高自我 财富知识和技能对于没有生活费的支配情况，有10%的被调查者没有一般都不够使用，55.56%的被调查者可以做到收支平衡或略有剩余。当你的生活费出现赤字时，40%的被调查者一般采用的办法是减少开支，34.44%的被调查者是兼职赚钱，但同时有20%的会向父母开口。家庭给予孩子财富方面的教育，无意识的、偶尔提到的，占总数的86.29%。对于投资年收益的理解，希望达到10%以下的只有10.37%，50%的被调查者选择的是30%以上。但对于亏损，有56.3%的被调查者会选择设置一个心理底线。在购买东西时，30%的被调查者会进行讨价还价。不会计算贷款利息的占到被调查者总数的50.37%。4.相关性分析我们采用卡方检验，探讨被调查对象中不同“家庭所在地”对财富素养的关系。表1 家庭所在地与对生活费比重知晓情况表1 1分 2分 3分 4分 5分家庭所在地省会 11.5 50.0 19.2 15.4 3.8城市 9.3 44.4 18.5 20.4 7.4县城 11.8 33.8 19.1 27.9 7.4乡村 13.2 36.0 25.4 21.1 4.4合计 11.8 38.5 21.8 22.1 5.7数据显示被调查者城乡来源地不同对生活费比重知晓情况比较，不存在统计学上的差异（X2=6.507 P=0.888＞0.05。见表1。表2 不同家庭所在地与家庭财富教育情况表2 1分 2分 3分 4分 5分家庭所在地省会 19.2 15.4 50.0 15.4 0城市 7.4 9.3 72.2 7.4 3.7县城 10.3 16.2 60.3 8.8 4.4乡村 15.8 13.2 57.0 11.4 2.6合计 11.8 13.0 13.4 60.3 10.7数据显示，不同家庭所在地的调查对象的家庭钱财教育情况的比较没有统计学差异（X2=8.962 P=0.706＞0.05）。见表2。5.青年财富素养的特征5.1 财富意识淡薄被调查者已经独立生活的成人，他们应该对家庭收入和个人消费有起码的常识，但在参加被调查的样本中，40%以上调查对象不太清楚自己每年生活费占家庭年收入比例%调查对象完全不知道自己每年生活费占家庭年收入的比例。特别值得注意、令人惊讶的是，50%以上被调查者，对家庭收入情况几乎是不了解的。他们应该清楚家庭父母的工作情况，对家庭贫富有一定的感性认识，但却没有具体的实际的理解 理财技能急需提高在被调查的样本中， 42%以上的人会把闲钱留存在卡中，没有具备日常理财的意识和技能——参加被调查的样本中，80%以上的是青年大学生。可以想象，在全国青年人中，这个比例应该更高。在被调查的样本中，有90.3%的被调查者，希望的年收益率是10%以上，其中，有50%以上的被调查者希望的年收益率在30%以上。令人欣慰的是，在被调查的样本中，70%以上的被调查者认为，投资是首要考虑的因素是风险和收益率。当财政出现赤字时候，30%以上的调查对象会减少开支攒钱。当超出你支付购买的能力时，45% 的调查对象反映要考自己的积蓄，30%以上的调查者要忍痛放弃 消费的感性因素较高，消费支出中计划性差在被调查的样本中，每月消费支出有计划的在50%以上，但其中有大致计划但不一定执行的占20.5%，凭感觉性进行消费支出的，在被调查者中的比例高达70%以上。在被调查的样本中，60%以上的被调查者，使用过通过蚁花呗、借呗、京东白条等等借贷方式进行过消费信贷，其中经常使用的占到10%以上——这是一个很大的比例，而且是在对利率计算无概念的情况下——在被调查的样本中，50%以上的被调查者不会计算贷款利息，但使用通过蚁花呗、借呗、京东白条等等借贷方式进行过消费高达60%以上——这是很值得关注的一个现象 财富教育极少来源于家庭家庭没有对孩子的财富教育，一定没有的占到10%以上，经常说到钱但仅仅限于强调钱的匮乏的占到10.3%----相比不谈钱，强调钱的匮乏对于孩子的健康，可能带来更多的弊端 选择致富的路径是工作和付出在参加被调查的样本中，绝大多数青年，选择通过工作和付出来积累财富。在参加被调查的样本中，愿意选择通过努力工作实现致富的达到60%以上。希望通过当网红一夜暴富或彩票中奖致富的占到6%左右——这是一个应该认可、也必须认可的比例。社会上，只要不是更多的人认同这种致富路径，就应该承认，这是少数人具有的一种权利或梦想。当然，如果选择这种路径的比例在青年中占据更大的比例，则是一种不正常的现象 消费支付的主要方式是手机支付在参加被调查的样本中，80%以上的调查对象在生活中首选的付款方式，是手机支付——网络金融，电子货币，已经深入到青年人生活的方方面面 学历教育对提高青年大学财商素养中起到基础性作用学历对于提高理智有明显的作用且成正比关系。采用卡方检验的相关性分析表明，不同学历的调查对象对投资的收益率的看法存在统计学差异，高中或以下学历的调查对象期待越来越高的比例超过50%，专科和本科学历的调查对象在30%左右，说明学历越高，对收益率的期待更加理智。学历与计划性成正比关系。不同学历的调查对象的支出计划的比较存在统计学差异，高中以下学历倾向于大概计划，专科学历倾向于由大概计划和有计划，计划性更强点。6.结语一个人的财富素养，关系着家庭财富的增值能力；青年群体的财富素养，则将关乎着社会经济的活力[6]，关乎着社会的幸福度[7],但在社会上对财商教育的认同度较低[8]，缺乏对互联网时代金融市场各类风险的防范和认识[9]。每一个人特别是青年人对财富充满了渴望，但相对来说，对财富的认知、占有财富的能力，与家庭城乡因素之间不存在明显的统计学差异，来着城乡不同家庭的青年人在财富素养方面存在着很多共同的特征，青年人特别是具有一定学历水平的青年，应该是具有独立和担当意识[10]，具有财富素养水平的社会公民[11]。【参考文献】[1]陈丽萍，王冬平.数学+财商：培育幸福人生新基因[J].教育家，2020(04)：38-39.[2]王露露.金融素养对家庭财富的影响研究[D].长沙：湖南师范大学，2019.[3]伍再华，叶菁菁，郭新华.财富不平等会抑制金融素养对家庭借贷行为的作用效果吗——基于CHFS数据的经验分析[J].经济理论与经济管理，2017(09)：71-86.[4]金鑫.农户金融素养与投资、财富间的关系[D].西安：陕西师范大学，2019.[5]赵静.财商思维课程的模块化设计与运作——基于财商教育落地实施的思考[J].科技经济导刊，2020，28(09)：191-192.[6]赵玲.互联网经济趋势下看大学生财商教育——评《哈佛财商课》[J].新闻爱好者，2018(12)：105.[7] 姜 法 芹.大 学 生 财 商 素 养 的 实 证 分 析[J].中 国 市场，2020(20)：107-110.[8]黄 雯.青 年 财 商 教 育 的 现 状 及 对 策[J].人 民 论坛，2019(31)：110-111.[9]汪峻竹.大学生互联网“财商”教育现状研究和建议——基于某高职院校大学生投资理财的问卷调查分析[J].现代营销(经营版)，2019(09)：232-233.[10]马建华.财商教育的重要意义[J].未来教育家，2016(06)：40-41.[11]刘瑛，大卫·普勒斯顿.创造财富的良好素养[J].产权导刊，2011(09)：75-77.

文章来源：《青年记者》 网址: http://www.qnjzzz.cn/qikandaodu/2021/0118/803.html

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